Фінансові ресурси в аграрному секторі вже давно вийшли за рамки традиційних банківських послуг. В умовах воєнного стану, невизначеності з логістикою, зростання витрат на виробництво та обмеженого доступу до звичних кредитних ліній, для аграріїв стає дедалі важливішим мати прості, зрозумілі та оперативні фінансові інструменти. Саме тому, налагоджуючи співпрацю з банками та впроваджуючи модель відкритого фінансування без прихованих умов, компанія Ukravit активно розвиває партнерську фінансову програму Ukravit Finance, доступну для сільгоспвиробників.
Прозорі умови без необхідності застави та комісій
Як зазначає фінансовий директор компанії Олександр Ільїн, ключова концепція програми, започаткована у 2019 році, залишається незмінною: аграрії повинні мати доступ до фінансування на вигідних умовах, без додаткових комісій, заплутаних положень та складних процедур.
— Ми розпочали цей напрямок ще у 2019 році, коли подібні інструменти були більш поширені в інших галузях економіки. Наше завдання полягало у тому, щоб зробити процес фінансування максимально прозорим, зрозумілим та позбавленим будь-яких несподіванок у документах, — пояснює Олександр Ільїн.
Олександр Ільїн: «Найкращим підтвердженням успішності програми Ukravit Finance є те, що клієнти обирають її повторно: понад 70% користувачів знову звертаються до цього інструменту».
Фінансування забезпечується не безпосередньо компанією, а через банки-партнери, для яких кредитування є основною діяльністю. Цей підхід дозволяє знизити вартість коштів для клієнта, одночасно забезпечуючи високу швидкість прийняття рішень.
NB: Суть Ukravit Finance полягає в тому, що агровиробник купує продукцію компанії — засоби захисту рослин, мікро- та рідкі комплексні добрива, насіння, а також інші товари та послуги, — а банк-партнер забезпечує фінансування цієї покупки. На певний період клієнт звільняється від сплати відсотків та комісій: фактично, беззаставний кредит надається за ставкою 0,01% річних.
Пільговий період, залежно від банку, триває від шести до дев’яти місяців. Цього часу, на думку Олександра Ільїна, зазвичай достатньо не тільки для вирощування врожаю, але й для його реалізації. Програма не має обмежень щодо асортименту — аграрій може придбати будь-які необхідні йому ресурси, вироблені компанією.
1 з 4
Щодо питання застави у фінансових програмах Ukravit, компанія принципово вибудовує свою модель таким чином, щоб основним варіантом залишалося фінансування без забезпечення. За словами Олександра, саме цей формат на сьогоднішній день переважає серед виданих коштів.
— Фактично, програма стартує саме з беззаставного фінансування, і його частка вже значно перевищує кредитування із заставою, — відзначає Олександр Ільїн.
Однак, якщо фінансова звітність клієнта не дозволяє надати кредит без забезпечення, банки-партнери можуть запропонувати варіант із заставою — як індивідуальне рішення, а не стандартну вимогу.
— Застава — це не перешкода, а один із можливих способів, щоби клієнт все ж таки отримав необхідні кошти.
При цьому умови пільгового періоду для клієнта залишаються незмінними, незалежно від формату — як для беззаставних, так і для заставних випадків.
— У період дії пільгової ставки 0,01% умови однакові. А вже після його закінчення, подальші відсоткові ставки визначаються взаємовідносинами клієнта з банком, і за наявності застави вони, як правило, є більш лояльними, — додає фінансовий директор.
Такий підхід, за словами фахівця, дозволяє зберегти головний принцип програми — не обмежувати аграрія в доступі до необхідних ресурсів, а підбирати оптимальну форму фінансування відповідно до реальних можливостей господарства.
NB: За кілька років функціонування фінансова програма Ukravit перетворилася з нішевого інструменту на масове рішення для аграріїв будь-якого масштабу, завдяки відсутності жорстких обмежень щодо розміру господарства чи суми фінансування.
— Якщо на початкових етапах програми існували мінімальні вимоги, встановлені банками, то сьогодні цих бар’єрів вже немає: ми співпрацюємо як з господарствами, що обробляють 30–50 гектарів і потребують фінансової підтримки на кілька тисяч гривень, так і з клієнтами, чиє пільгове фінансування сягає десятків мільйонів гривень, — зазначає він. — Найбільші угоди, які я пам’ятаю, становили 60–80 мільйонів гривень. Фактично, верхньої межі не існує, за умови обґрунтованої потреби. Так само, як і нижньої.
NB: Як це працює? Процес розпочинається з простого бажання клієнта скористатися програмою. Достатньо повідомити про це менеджера компанії. Для попереднього рішення банку потрібна мінімальна інформація про агровиробника — назва господарства та бажана сума. Протягом доби, а часто й швидше, клієнт отримує попереднє узгодження. Одразу після цього продукцію можуть доставити в господарство, тобто сільгоспвиробник отримує необхідний товар чи послугу ще до завершення всіх банківських формальностей. А кредит оформлюється паралельно, не затримуючи технологічний процес.
Банки-партнери, постійні клієнти та робота в умовах війни
Фінансова програма Ukravit реалізується у співпраці з державними та міжнародними банками. Серед державних банків-партнерів — Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк, міжнародних — OTP Bank, Raiffeisen Bank та Credit Agricole. За словами Олександра Ільїна, саме державні банки сьогодні стали рушійною силою не лише фінансування, але й сервісних інновацій, пропонуючи аграріям швидші та більш клієнтоорієнтовані рішення.
Така гнучкість і прозорість, на його думку, формують довіру до цього інструменту та поступово змінюють фінансову культуру в агросекторі.
— Ми спостерігаємо, як з року в рік дедалі більше клієнтів готові демонструвати реальну фінансову картину своєї діяльності, адже це робить партнерську взаємодію у сфері фінансування більш доступною для них. Це еволюційний процес, але він вже відбувається, — підсумовує він.
Ключовим показником ефективності програм є повторне бажання клієнтів ними скористатися. За внутрішньою статистикою компанії, понад 70% клієнтів повертаються до цього фінансового інструменту.
Через воєнні ризики, несприятливі погодні умови, зокрема посухи, та інші об’єктивні фактори, частина аграріїв, на жаль, втрачає земельні ділянки або припиняє свою діяльність, — зауважує Олександр. Однак є й ті, хто накопичив достатньо власних обігових коштів і вже не потребує навіть вигідного партнерського фінансування. В Ukravit щиро радіють за таких клієнтів, адже це свідчить про те, що залучення пільгових фінансових інструментів виконало своє завдання, підтримавши економіку агровиробника на етапі, коли це було найнеобхідніше.
NB: Під час війни фінансова програма Ukravit, завдяки залученню державних банків, залишається доступною навіть для прифронтових регіонів. Державні банки надають кредити аграріям у таких зонах на спеціальних умовах, зокрема в рамках державних програм підтримки.
— Починаючи приблизно з 20–30 км від зони бойових дій, державні банки вже надають кредитування аграріям. Логістика, сервіси та агрономічний супровід від Ukravit у цих регіонах функціонують у штатному режимі, — наголошує Олександр Ільїн.
Після завершення пільгового періоду аграрій не зобов’язаний негайно повертати всю суму. За бажанням він може продовжити користуватися кредитом на ринкових умовах — за ставкою, що відповідає поточним банківським пропозиціям. При цьому відсотки нараховуються лише за фактичний період використання коштів, без застосування штрафів чи прихованих платежів.
Як підсумовує фінансовий директор, філософія програми полягає не в одноразовому продажі, а в побудові довгострокових партнерських відносин. Саме тому фінансування, сервіс, агрономічну підтримку та супровід клієнта розглядають як єдину систему, де кожен елемент працює на забезпечення передбачуваного результату для агровиробника. Р
Марія БАЙОР
